Tout parcours financier commence par un portefeuille d’investissement bien structuré.
Avez-vous déjà pensé à investir, mais trouvé cela trop compliqué ?
Construire un portefeuille d’investissement peut être plus simple lorsque vous comprenez les bases.
Beaucoup de personnes pensent qu’investir est réservé aux spécialistes.
Publicité
En pratique, commencer un portefeuille d’investissement est une étape accessible à toute personne souhaitant prendre soin de son patrimoine et de son avenir financier.
En répartissant l’argent entre différents actifs, vous créez un patrimoine plus équilibré et une stratégie de croissance.
Cet article montre comment construire votre portefeuille et quelles options utiliser. Les principes font la différence à long terme..
Qu’est-ce qu’un portefeuille d’investissement ?
Un portefeuille d’investissement est l’ensemble de tous les actifs financiers qu’une personne possède dans le but de générer des rendements au fil du temps.
Ces actifs peuvent inclure différents types d’investissements, tels que :
- Actions d’entreprise
- Titres à revenu fixe
- Fonds d’investissement
- ETF
- Immobilier ou fonds immobiliers
- Matières premières
- Cryptomonnaies
Au lieu d’investir tout l’argent dans un seul actif, l’investisseur répartit son capital entre plusieurs options. Ce processus est connu sous le nom de diversification.
Publicité
La logique derrière cette stratégie est simple.
Certains investissements offrent un potentiel de croissance plus élevé, mais présentent davantage de fluctuations. D’autres sont plus stables mais croissent généralement plus lentement.
La première étape : créer un fonds d’urgence
Avant de penser à la croissance financière, il existe une étape essentielle : créer un fonds d’urgence.
Cette réserve fonctionne comme un coussin financier pour faire face aux situations imprévues du quotidien.
Parmi les situations imprévues les plus courantes, on trouve :
- Perte d’emploi
- Dépenses médicales imprévues
- Réparations urgentes du domicile
- problèmes familiaux ou urgences financières
La recommandation la plus courante parmi les spécialistes est d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses de base.
Pour les personnes ayant des revenus variables ou travaillant en freelance, ce montant peut atteindre 12 mois de dépenses.
Un fonds d’urgence doit avoir quelques caractéristiques importantes :
- Liquidité élevée
- Faible risque
- Accès rapide à l’argent
Ce n’est qu’après avoir créé cette base solide qu’il devient judicieux de commencer à construire un portefeuille d’investissement axé sur la croissance.
Quel pourcentage investir en revenu fixe ?
Le revenu fixe sert généralement de base de stabilité au sein d’un portefeuille d’investissement.
Ce groupe comprend des actifs tels que :
- Titres d’État
- Obligations d’entreprise
- Certificats bancaires
- Fonds à revenu fixe
Ces investissements présentent généralement des caractéristiques telles que :
- Faible volatilité
- Prévisibilité des rendements
- Plus grande stabilité en période de crise.
Un modèle largement connu sur le marché financier international est le portefeuille 60/40. Dans ce modèle, le portefeuille est réparti entre :
- 60 % en actions
- 40 % en revenu fixe
Mais cette proportion n’est pas une règle universelle, elle peut varier selon le profil de l’investisseur.
Un autre concept bien connu est la règle 100 moins votre âge.
Selon cette stratégie, le pourcentage investi en actions pourrait correspondre approximativement à 100 moins l’âge de la personne.
Par exemple :
- 30 ans → environ 70 % en actions
- 40 ans → environ 60 % en actions
Cette approche permet de réduire le risque à mesure que l’investisseur vieillit.
Quel pourcentage du portefeuille doit être alloué aux actions ?
Les actions représentent généralement la part de croissance d’un portefeuille d’investissement.
En achetant des actions, vous acquérez de petites participations dans des entreprises.
Si ces entreprises se développent et prennent de la valeur, le prix des actions aura également tendance à augmenter au fil du temps.
Historiquement, les actions ont montré un potentiel de rendement plus élevé à long terme.
En revanche, elles présentent aussi une plus grande volatilité, ce qui signifie qu’elles peuvent monter et baisser plus fortement.
Pour cette raison, la proportion d’actions dans un portefeuille d’investissement varie généralement en fonction du profil de l’investisseur.
- Profil conservateur : Environ 20 % à 30 % en actions
- Profil modéré : Environ 40 % à 60 % en actions
- Profil agressif : Environ 70 % à 90 % en actions
De nombreux investisseurs débutants le font via des ETF et des fonds indiciels, qui permettent d’investir dans des centaines d’entreprises en même temps.
Est-il intéressant d’inclure des cryptomonnaies dans un portefeuille ?
Les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs à haut risque et à forte volatilité.
Elles peuvent générer des gains significatifs à certains moments, mais elles peuvent aussi connaître des baisses rapides.
Pour cette raison, les spécialistes recommandent généralement une faible exposition au sein d’un portefeuille d’investissement. Parmi les lignes directrices courantes sur le marché financier :
- 1 % à 2 % pour les investisseurs conservateurs
- 2 % à 5 % pour les investisseurs modérés
- Dans de nombreux portefeuilles traditionnels, cela atteint environ 5 %.
L’idée n’est pas de baser toute la stratégie sur les cryptomonnaies. Au contraire, elles peuvent servir d’élément supplémentaire de diversification du portefeuille.
Si le marché monte fortement, l’investisseur participe à la croissance.
En cas de baisse, l’impact sur l’ensemble du portefeuille reste limité.
Erreurs courantes lors de la construction du premier portefeuille d’investissement
Lors de la construction de leur premier portefeuille d’investissement, de nombreux débutants commettent des erreurs très fréquentes.
Connaître ces erreurs peut aider à les éviter dès le départ. Parmi les plus fréquentes :
Investir sans objectifs clairs
Sans objectifs financiers définis, il devient difficile de construire une stratégie cohérente.
Investir tout l’argent dans un seul actif.
Le manque de diversification augmente considérablement le risque du portefeuille.
Rechercher des gains rapides
Les investissements solides se construisent généralement avec une perspective à long terme.
Suivre aveuglément les tendances du marché
Investir dans des actifs uniquement parce qu’ils sont en hausse peut entraîner des pertes.
Ignorer les coûts et les frais
Des frais élevés peuvent réduire significativement les rendements au fil du temps.
Ne pas comprendre le risque
Certains investissements peuvent sembler attrayants, mais présentent une volatilité très élevée.
La grande leçon à retenir est que l’investissement n’est pas une course de courte durée.
Comment équilibrer et ajuster votre portefeuille au fil du temps
Un portefeuille d’investissement n’est pas quelque chose de statique : avec le temps, certains actifs peuvent croître davantage que d’autres, modifiant l’équilibre initial du portefeuille.
C’est pourquoi il existe une pratique appelée rééquilibrage : rééquilibrer signifie ajuster à nouveau les pourcentages du portefeuille pour revenir à la stratégie initiale.
Imaginez un exemple simple. Stratégie initiale :
- actions à 60 %
- 40 % de revenu fixe
Après une forte hausse du marché des actions :
- actions à 75 %
- 25 % de revenu fixe
Dans ce scénario, l’investisseur peut vendre une partie des actions et réinvestir en revenu fixe afin de rétablir l’équilibre prévu.
De nombreux spécialistes recommandent le rééquilibrage :
- Une fois par an
- Ou lorsque l’écart dépasse 5 % à 10 %.
Ce processus aide à maintenir le niveau de risque du portefeuille aligné sur la stratégie définie.
Conclusion : commencez petit, mais commencez aujourd’hui.
Construire un portefeuille d’investissement n’exige pas de grandes sommes d’argent.
Ce qui fait réellement la différence, c’est de commencer tôt et de rester constant au fil du temps.
Au fil des années, même de petites contributions peuvent croître de manière significative grâce au pouvoir des intérêts composés.
Cela signifie que le facteur le plus important n’est pas de trouver l’investissement parfait.
La plupart du temps, le plus important est simplement de faire le premier pas.
