Tout parcours financier commence par un portefeuille d’investissement bien structuré.
Avez-vous déjà pensé à investir, mais trouvé cela trop compliqué ?
Construire un portefeuille d’investissement peut être plus simple lorsque vous comprenez les bases.
Beaucoup de personnes pensent qu’investir est réservé aux spécialistes.
En pratique, commencer un portefeuille d’investissement est une étape accessible à toute personne qui souhaite prendre soin de son avenir financier.
En répartissant l’argent entre différents actifs, vous créez un patrimoine plus équilibré. Une stratégie de croissance.
Cet article montre comment construire votre portefeuille et quelles options utiliser. Les principes font la différence sur le long terme..
Qu’est-ce qu’un portefeuille d’investissement ?
Un portefeuille d’investissement est l’ensemble de tous les actifs financiers qu’une personne possède dans le but de générer des rendements au fil du temps.
Ces actifs peuvent inclure différents types d’investissements, tels que :
- Actions d’entreprise
- Titres à revenu fixe
- Fonds d’investissement
- ETF
- Immobilier ou fonds immobiliers
- Matières premières
- Cryptomonnaies
Au lieu d’investir tout son argent dans un seul actif, l’investisseur répartit son capital entre plusieurs options. Ce processus est appelé diversification.
La logique derrière cette stratégie est simple.
Certains investissements offrent un potentiel de croissance plus élevé, mais présentent davantage de fluctuations. D’autres sont plus stables, mais croissent généralement plus lentement.
La première étape : créer un fonds d’urgence
Avant de penser à la croissance financière, il existe une étape essentielle : créer un fonds d’urgence.
Cette réserve fonctionne comme un coussin financier pour faire face aux situations imprévues du quotidien.
Parmi les situations imprévues les plus courantes, on trouve :
- Perte d’emploi
- Dépenses médicales imprévues
- Réparations urgentes à domicile
- problèmes familiaux ou urgences financières
La recommandation la plus courante parmi les experts est d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses de base.
Pour les personnes ayant des revenus variables ou travaillant en freelance, ce montant peut atteindre 12 mois de dépenses.
Un fonds d’urgence doit avoir certaines caractéristiques importantes :
- Liquidité élevée
- Faible risque
- Accès rapide à l’argent
Ce n’est qu’après avoir créé cette base solide qu’il devient pertinent de commencer à construire un portefeuille d’investissement axé sur la croissance.
Quel pourcentage investir en revenu fixe ?
Le revenu fixe fonctionne généralement comme la base de stabilité au sein d’un portefeuille d’investissement.
Ce groupe comprend des actifs tels que :
- Obligations d’État
- Obligations d’entreprise
- Certificats bancaires
- Fonds de revenu fixe
Ces investissements présentent généralement des caractéristiques telles que :
- Faible volatilité
- Prévisibilité des rendements
- Plus grande stabilité en période de crise.
Un modèle largement connu sur le marché financier international est le portefeuille 60/40. Dans ce modèle, le portefeuille est réparti entre :
- 60 % en actions
- 40 % en revenu fixe
Mais cette proportion n’est pas une règle universelle. Elle peut varier selon le profil de l’investisseur.
Un autre concept bien connu est la règle 100 moins votre âge.
Selon cette stratégie, le pourcentage investi en actions pourrait être approximativement égal à 100 moins l’âge de la personne.
Par exemple :
- 30 ans → environ 70 % en actions
- 40 ans → environ 60 % en actions
Cette approche aide à réduire le risque à mesure que l’investisseur vieillit.
Quel pourcentage du portefeuille doit être alloué aux actions ?
Les actions représentent généralement la part de croissance d’un portefeuille d’investissement.
En achetant des actions, vous acquérez de petites participations dans des entreprises.
Si ces entreprises se développent et prennent de la valeur, les cours des actions auront également tendance à augmenter au fil du temps.
Historiquement, les actions ont démontré un potentiel de rendement plus élevé à long terme.
En revanche, elles présentent aussi une plus grande volatilité, ce qui signifie qu’elles peuvent monter et descendre plus fortement.
Pour cette raison, la proportion d’actions dans un portefeuille d’investissement varie généralement selon le profil de l’investisseur.
- Profil conservateur
Environ 20 % à 30 % en actions - Profil modéré
Environ 40 % à 60 % en actions - Profil agressif
Environ 70 % à 90 % en actions
De nombreux investisseurs débutants le font par le biais des ETF et des fonds indiciels, qui permettent d’investir dans des centaines d’entreprises en même temps.
Vaut-il la peine d’inclure des cryptomonnaies dans un portefeuille ?
Les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs à haut risque et à forte volatilité.
Elles peuvent générer des gains importants à certains moments, mais peuvent aussi subir des baisses rapides.
Pour cette raison, les experts recommandent souvent une faible exposition au sein d’un portefeuille d’investissement. Quelques repères courants sur le marché financier incluent :
- 1 % à 2 % pour les investisseurs conservateurs
- 2 % à 5 % pour les investisseurs modérés
- Dans de nombreux portefeuilles traditionnels, cela atteint environ 5 %.
L’idée n’est pas de fonder toute la stratégie sur les cryptomonnaies. Au contraire, elles peuvent agir comme un élément supplémentaire de diversification du portefeuille.
Si le marché monte fortement, l’investisseur participe à la croissance.
En cas de baisse, l’impact sur le portefeuille global reste limité.
Erreurs courantes lors de la construction du premier portefeuille d’investissement
En construisant leur premier portefeuille d’investissement, de nombreux débutants commettent certaines erreurs très fréquentes.
Connaître ces erreurs peut aider à les éviter dès le départ. Parmi les plus fréquentes, on trouve :
Investir sans objectifs clairs
Sans objectifs financiers définis, il devient difficile de construire une stratégie cohérente.
Investir tout l’argent dans un seul actif.
Le manque de diversification augmente considérablement le risque du portefeuille.
Rechercher des gains rapides
Les investissements solides se construisent généralement avec une perspective de long terme.
Suivre aveuglément les tendances du marché
Investir dans des actifs simplement parce qu’ils sont en hausse peut entraîner des pertes.
Ignorer les coûts et les frais
Des frais élevés peuvent réduire significativement les rendements au fil du temps.
Ne pas comprendre le risque
Certains investissements peuvent sembler attrayants, mais présentent une volatilité très élevée.
La grande leçon est de se rappeler qu’investir n’est pas une course de courte durée.
Comment équilibrer et ajuster votre portefeuille au fil du temps
Un portefeuille d’investissement n’est pas quelque chose de statique. Avec le temps, certains actifs peuvent croître plus que d’autres, modifiant l’équilibre initial du portefeuille.
C’est pourquoi il existe une pratique appelée rééquilibrage. Rééquilibrer signifie ajuster à nouveau les pourcentages du portefeuille pour revenir à la stratégie initiale.
Imaginez un exemple simple. Stratégie initiale :
- actions à 60 %
- 40 % de revenu fixe
Après une forte hausse du marché des actions :
- actions à 75 %
- 25 % de revenu fixe
Dans ce scénario, l’investisseur peut vendre une partie des actions et réinvestir dans le revenu fixe pour rétablir l’équilibre prévu.
De nombreux experts recommandent un rééquilibrage :
- Une fois par an
- Ou lorsque l’écart dépasse 5 % à 10 %.
Ce processus aide à maintenir le niveau de risque du portefeuille aligné sur la stratégie définie.
Conclusion : commencez petit, mais commencez aujourd’hui.
Construire un portefeuille d’investissement ne nécessite pas de grosses sommes d’argent.
Ce qui fait vraiment la différence, c’est de commencer tôt et de rester constant au fil du temps.
Au fil des années, même de petites contributions peuvent croître de manière significative grâce à la puissance des intérêts composés.
Cela signifie que le facteur le plus important n’est pas de trouver l’investissement parfait.
La plupart du temps, le plus important est simplement de faire le premier pas.
